前言：本站為你精心整理了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)金融監(jiān)管論文范文，希望能為你的創(chuàng)作提供參考價(jià)值，我們的客服老師可以幫助你提供個(gè)性化的參考范文，歡迎咨詢(xún)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融

當(dāng)前面臨怎樣的風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)然，作為隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)展而衍生出的全新模式，互聯(lián)網(wǎng)金融在給人們的生活帶來(lái)便利的同時(shí)，本身也因發(fā)展的不成熟而面臨著相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。

1.法律上的風(fēng)險(xiǎn)

由于互聯(lián)網(wǎng)金融的年輕性，國(guó)家在立法上還沒(méi)有相對(duì)完善的干預(yù)政策，以往的法律條文只適用于傳統(tǒng)金融行業(yè)，導(dǎo)致無(wú)論是行業(yè)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，還是從業(yè)人員的資質(zhì)素養(yǎng)，以及相應(yīng)的運(yùn)營(yíng)模式都沒(méi)有合理規(guī)范的法律規(guī)定。這樣的監(jiān)管空白大大增加了交易者在交易過(guò)程中鉆法律漏洞，罔顧他人權(quán)益的風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重的會(huì)影響到金融市場(chǎng)正常有序的發(fā)展，為國(guó)家與公民利益帶來(lái)造成損失。

2.運(yùn)營(yíng)上的風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種新興模式，隨著網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展逐漸被人們認(rèn)識(shí)，有相當(dāng)一部先行者敢于面對(duì)挑戰(zhàn)，投身到這種全新的商業(yè)模式之中。然而由于經(jīng)驗(yàn)不足，定位不足，選擇的運(yùn)營(yíng)模式無(wú)法適應(yīng)當(dāng)前社會(huì)環(huán)境等多方面原因，導(dǎo)致一部運(yùn)營(yíng)模式無(wú)法與當(dāng)前金融市場(chǎng)契合，從而被發(fā)展的洪流淘汰。究其原因，主要是多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)無(wú)法掌握現(xiàn)下社會(huì)經(jīng)濟(jì)主流，缺乏創(chuàng)新，導(dǎo)致運(yùn)營(yíng)模式跟不上社會(huì)經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境，從而導(dǎo)致失敗。

3.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)上的風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)上的風(fēng)險(xiǎn)是僅限于互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)，由于計(jì)算機(jī)本身存在著相應(yīng)的安全風(fēng)險(xiǎn)，一旦遭遇黑客入侵、木馬病毒、蠕蟲(chóng)病毒的入侵，則很快會(huì)蔓延到網(wǎng)絡(luò)上，不但威脅到互聯(lián)網(wǎng)金融交易系統(tǒng)，而且也增大了客人個(gè)人用戶(hù)信息的外泄，嚴(yán)重的會(huì)影響到整個(gè)金融體系的運(yùn)行。

4.流動(dòng)性的風(fēng)險(xiǎn)流

動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在理財(cái)資金的規(guī)模超過(guò)債權(quán)資金，使債權(quán)資金與理財(cái)資金無(wú)法契合，從而觸及法律底線(xiàn)；或是資金規(guī)模過(guò)大、容易出擠兌現(xiàn)象給涉及企業(yè)帶來(lái)巨大損害。這兩種情況無(wú)論哪一種，對(duì)于金融業(yè)行業(yè)來(lái)說(shuō)，都是相當(dāng)辣手的風(fēng)險(xiǎn)。

5.職業(yè)操守風(fēng)險(xiǎn)

由于互聯(lián)網(wǎng)金融是時(shí)下的新興行業(yè)，立法與監(jiān)管的不當(dāng)會(huì)導(dǎo)致從業(yè)人員的素質(zhì)良莠不齊。加之企業(yè)發(fā)展過(guò)程中對(duì)人力的需求，從業(yè)人員的迅速增加與培訓(xùn)機(jī)制的不完善也會(huì)增加從業(yè)人員職業(yè)道德的風(fēng)險(xiǎn)。

二、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)金融監(jiān)管的必要性

雖然在理想的環(huán)境中，金融市場(chǎng)的監(jiān)管應(yīng)遵循放任理念，依靠市場(chǎng)機(jī)制發(fā)揮作用，來(lái)實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)自主淘汰，自主創(chuàng)新，自主選擇的機(jī)制。然而由于現(xiàn)下互聯(lián)網(wǎng)金融還在起步階段，一味的放任不能有力的促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的成長(zhǎng)，所以外來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管進(jìn)行干預(yù)，反而能更有效的推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融目前本身面臨的主要局面是投資個(gè)體的非理性，可能由于對(duì)所購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)度不夠，造成理念上偏差，從而影響投資者判斷。相對(duì)的，即使投資者個(gè)體對(duì)投資產(chǎn)品有著相應(yīng)的理性思維，但是由于個(gè)體的理性無(wú)法代表群體的理性，也有可能出現(xiàn)個(gè)體的理性疊加成為群體的不理性行為，這也是互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的難題。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融還面臨著市場(chǎng)紀(jì)律對(duì)其產(chǎn)生的有害風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法完全承擔(dān)；本身創(chuàng)新可能存在重大缺陷；用戶(hù)量龐大，出現(xiàn)問(wèn)題很難通過(guò)市場(chǎng)推出解決方案等問(wèn)題。鑒于互聯(lián)網(wǎng)金融以上的不成熟與不穩(wěn)定性，不能很好的解決目前面臨的問(wèn)題，出臺(tái)相應(yīng)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策，在市場(chǎng)的需求與互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展中都是存在相應(yīng)的必要性的。

三、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)金融監(jiān)管與核心原則

核心原則指明“保持金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性與信心，從而降低投資者與金融系統(tǒng)給的風(fēng)險(xiǎn)”。由上述語(yǔ)句可以總結(jié)出，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管也可以歸類(lèi)為以下三個(gè)方面。首先，維護(hù)金融系統(tǒng)的安全穩(wěn)定；其次，保護(hù)投資人與使用者的利益；最后，促進(jìn)相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)的公平競(jìng)爭(zhēng)。在以上的理?yè)?jù)之下，互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管應(yīng)該把握以下幾個(gè)要單進(jìn)行：首先是監(jiān)管的必要性。將它作為應(yīng)該監(jiān)管的領(lǐng)域?qū)Υ?，而不是放任不管。其次是監(jiān)管的一般性。雖然與傳統(tǒng)金融存在差異，但是在金融風(fēng)險(xiǎn)與外部性等概念上卻仍然統(tǒng)一適用，所以理論上與傳統(tǒng)金融間監(jiān)管差異不大，可以借鑒之處有很多。第三是監(jiān)管的特殊性。由于互聯(lián)網(wǎng)的開(kāi)放性與自身安全問(wèn)題等原因，相對(duì)的對(duì)投資者個(gè)人信息的保護(hù)尤為重要。第四是一致性。當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展逐漸成熟，實(shí)現(xiàn)了與傳統(tǒng)金融一致的功能后，就應(yīng)該接受與傳統(tǒng)功能抑制的監(jiān)管，以此來(lái)保證金融市場(chǎng)的一致性。最后是監(jiān)管的差異性。對(duì)于不同類(lèi)別的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)，進(jìn)行分類(lèi)的差異管理，能在各自的領(lǐng)域內(nèi)更好的實(shí)現(xiàn)管理協(xié)調(diào)作用。

四、結(jié)束語(yǔ)

科技日新月異的今天，“促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”已經(jīng)是得到了黨中央領(lǐng)導(dǎo)特別關(guān)注的議題。建立完善的系統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系是推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展最重要的手段?；ヂ?lián)網(wǎng)金融可以得到穩(wěn)步的發(fā)展，也同樣會(huì)帶動(dòng)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展，實(shí)現(xiàn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)國(guó)的偉大目標(biāo)。

作者：鐘伊慧單位：廣東科技學(xué)院