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投資理財?shù)恼撐?/h1>

前言：想要寫出一篇令人眼前一亮的文章嗎？我們特意為您整理了5篇投資理財?shù)恼撐姆段模嘈艜槟膶懽鲙韼椭?，發(fā)現(xiàn)更多的寫作思路和靈感。

投資理財?shù)恼撐? /></p> <h2>投資理財?shù)恼撐姆段牡?篇</h2> <p> 從投資的角度來看，我們不提倡把雞蛋放到一個籃子里，要多角度、多方面利用資源，這樣才不會全部落空，對于銅仁市的農(nóng)村居民來說，當然也不能僅靠一種手段來保障自己的養(yǎng)老資源。結合銅仁市的自身情況，銅仁市也按照國家的要求頒發(fā)了《關于印發(fā)銅仁市新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點實施辦法的通知》，結合國家政策和當?shù)氐奶攸c對農(nóng)村居民的養(yǎng)老保險進行完善，給農(nóng)民的養(yǎng)老問題吃下了定心丸。但是因為政策尚不健全，我國的農(nóng)村人口所占比例還比較大，所以對農(nóng)民的養(yǎng)老保險的支持力度還比較薄弱，因此單獨依靠政府的養(yǎng)老保險還不能完全滿足農(nóng)村居民的養(yǎng)老需求。在當前情況下，銅仁地區(qū)的養(yǎng)老資源包涵養(yǎng)老保險、農(nóng)村合作醫(yī)療、土地資源、當?shù)匮a貼以及個人的收入存款等幾項，這些資源雖不是完全足夠保障居民的養(yǎng)老問題，但在一定程度上能夠給農(nóng)村居民提供多一項選擇。所以在此情況下，建議銅仁市的農(nóng)村居民從全面上把握養(yǎng)老資源，重點突出個別的養(yǎng)老資源利用，這樣才能夠讓自己安享晚年。所謂全面把握，即是首先要在年輕時通過自己的勞動盡量賺取財富，在保障日常生活的情況下將其存入銀行之中，保障在出現(xiàn)意外時能有錢補助。其次，自己的耕地是固定財產(chǎn)，要根據(jù)耕地條件讓其發(fā)揮最大的價值，切實保障家庭的糧食安全。再次，響應國家的養(yǎng)老保險政策，根據(jù)自身能力選擇較多的種類，到老了能夠獲得更多額養(yǎng)老補助。最后就是要將自己的子女也納入到自己養(yǎng)老的行列之中，無論是經(jīng)濟上還是情感上，子女都是老人能安度晚年的重要支撐。</p> <p> 二、依據(jù)條件，巧妙選擇</p> <p> 任何選擇都不是盲目的，尤其對于農(nóng)村居民的養(yǎng)老保障資源選擇更不能隨波逐流，要依據(jù)自己的條件。從投資與理財?shù)慕嵌瓤?，自己所選擇的投資方式要與自己的實際生活情況相符合，所謂的實際情況包括自己的收入、年齡、身體狀況、家庭情況等等，投資是為了獲得最大的利益，在養(yǎng)老保障上的投資是為了能更好的安度晚年，所以對于農(nóng)村居民來說，日常收入較少，對于每一分錢都精打細算，自然要權衡好所有方式的利弊，客觀分析自己的條件來選擇適合滋生的養(yǎng)老資源，從而使自己能夠不愁養(yǎng)老。所以要從年齡、家庭收入、土地情況、政府政策等多方面來綜合考慮。首先要考慮自身年齡，45歲以下的農(nóng)村居民還處于青壯年時期，整體條件以及精神情況都比較旺盛，因此在養(yǎng)老問題上不必想得太多，經(jīng)濟條件允許的話可以適當購買適合自己的養(yǎng)老保險，在日常的生活中只需繳納農(nóng)村合作醫(yī)療便可以了，對于國家的新型養(yǎng)老保險可以根據(jù)家庭情況以及自身的意愿適當繳納。但是一定要堅守住土地這一堅定性的養(yǎng)老保障，任何時候不能丟了土地這一基本資源。對于45歲以上的居民要適當加大對自己養(yǎng)老資源的傾斜力度，根據(jù)情況酌情多增些養(yǎng)老資源的保障。此外，家庭條件是一個重要的影響因素，家中子女多少以及家庭收入等等都應考慮在內。農(nóng)村中養(yǎng)兒防老的觀念雖有待改進，但是畢竟子女的照顧會讓老人的身心感到愉悅，所以在選擇養(yǎng)老資源的時候要把子女考慮到其中。此外，最重要的要考慮家庭的收入情況也就是經(jīng)濟情況，經(jīng)濟狀況好的家庭不愁養(yǎng)老，狀況不好得家庭要堅持多方面的選擇。</p> <p> 三、未雨綢繆，加強規(guī)劃</p> <p> 從理財?shù)慕嵌葋碇v，農(nóng)村居民的自身養(yǎng)老資源應得到最大化的利用和回報，農(nóng)村居民對養(yǎng)老要有未雨綢繆的憂患意識，成功任何角度對自己的養(yǎng)老都不能松懈，任何資源都要得到有效的利用，做好提前的規(guī)劃。所謂農(nóng)村養(yǎng)老資源的規(guī)劃就如前面所說的現(xiàn)有養(yǎng)老自愿的利用，有些人愿意將錢存在銀行中，有些人愿意將其購買股票、養(yǎng)老保險等，這些依據(jù)個人的心理防線而異，但是我們不得不考慮的是，銀行利率也好，個人養(yǎng)老保險也好，國家政策也好都會隨著國家的發(fā)展變化而發(fā)生改變，我們相信自己手里有了錢就可以對養(yǎng)老十分放心，但是我們不知道未來幾年甚至等到自己變時，自己積攢的那些錢會不會貶值成一盒藥都買不起呢，那個時候的保險公司還會像現(xiàn)在這樣盈利嗎？國家政策還會一如既往的支持農(nóng)村居民養(yǎng)老嗎？所有的這些問題都應考慮在內。銅仁市的養(yǎng)老資源較為豐厚，居民的生活條件也在逐步改善，但是人們的這種未雨綢繆的憂患意識也還有待加強，對于養(yǎng)老資源的選擇一定要做好合理的規(guī)劃。</p> <p> 四、結語</p> <h2>投資理財?shù)恼撐姆段牡?篇</h2> <p> （一）社會背景。</p> <p> 從2014年下半年開始，特別是2015年上半年，境內股票市場呈持續(xù)上漲走勢，吸引了越來越多的投資者參與到證券市場中來。來自各行各業(yè)的大量投資者跑步入市，從公司白領到普通工人，從退休老人到家庭主婦……“談股論金”成為大家最感興趣的話題，“投資理財”也牢牢吸引了百姓的眼球。</p> <p> 大家拿著自己的血汗錢進入股市，更有一些人“賣房炒股”“借錢炒股”，可是很多人的股票知識少之又少，這樣盲目入市，風險很大。作為中學生，現(xiàn)在手頭還沒有很多錢，但是了解一些有關股票的知識，了解股票的操作方法，了解影響股價的因素，這些都是很有必要的。</p> <p> 在大家如此癡迷股市之時，我們更要清醒地認識到股市投資的特點是“高風險，高收益”，注意投資理財方式的多元化，不要將所有的雞蛋放在一個籃子里。可是其他的投資理財方式還有哪些？各自具有什么特點？如何操作？……這些問題可能很多人并不是很清楚。所以我們希望學生能夠主動了解這些知識，為以后的投資理財做好準備。</p> <p> （二）教材資源。</p> <p> 第一，關于這部分內容，課標表述如下：解析銀行存貸行為，比較商業(yè)保險、債券、股票的異同，解析利潤、利息、股息等回報形式，說明不同的投資行為。從教材內容來看，《思想政治（必修一）》第六課講《投資理財?shù)倪x擇》，教材分為兩個框題，第一框題是“儲蓄存款和商業(yè)銀行”，第二框題是“股票、債券和保險”。教材中以理論的形式對上述投資理財?shù)姆绞阶髁撕喴榻B。但因為這部分內容較抽象，在以往的教學實踐中，盡管教師也嘗試列舉實例講解，但學生對這些內容還是很生疏，學習中，常常會提出問題。這一方面說明學生對此很感興趣，另一方面也說明僅靠課堂講授，學生無法真正了解這些理財方式。因此，我們選擇該課題讓學生去模擬操作，在操作中自己去感悟各種投資理財?shù)姆绞?，體會不同方式的本質及特點。</p> <p> 第二，這個項目的可操作性。投資理財這個項目內容很多，但是對于高中生而言，把握幾種主要的投資理財方式，如儲蓄存款、股票、債券、基金、商業(yè)保險等即可。對于這幾種常見的投資理財方式，學生既可以走進相關機構進行走訪調查，也可以在網(wǎng)上利用相關軟件進行模擬操作，還可以閱讀相關書籍，與親友交流，等等，研究方式多樣，可操作性也比較強。</p> <p> （三）現(xiàn)實意義。</p> <p> 模擬“投資理財”這個項目，對于學生的長遠發(fā)展和綜合素質的提高具有很強的現(xiàn)實意義。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，投資理財成為大家的一種生活方式。當前我國的金融市場日益活躍，投資理財?shù)姆绞礁佣嘣?。而且，投資理財并不是富人的專利，學生手頭有一些零花錢，也可以將其用于投資理財，培養(yǎng)投資理財?shù)囊庾R和正確的理財觀念。</p> <p> 由此可見，開展模擬“投資理財”項目學習能夠調動學生的學習積極性，促進學生深入理解教材知識，而且對學生綜合能力的提升大有裨益，所以我們決定將模擬“投資理財”作為這次項目學習的主題。</p> <p> （一）“投資理財”調查問卷及調查報告。</p> <p> 設計關于“投資理財”的調查問卷，通過走訪調查、整理調查問卷，了解常用的理財方式和大眾化的理財觀念，了解理財者的年齡、職業(yè)、收入、受教育程度等因素對理財觀念的影響。</p> <p> （二）介紹理論學習成果的小論文。</p> <p> 通過上網(wǎng)收集資料，詢問家長親友，了解不同理財方式的概念及特征，完成理財專題小論文。</p> <p> （三）投資理財策略。</p> <p> 在理論學習的基礎上，設計出實用的投資理財策略。</p> <p> （四）“投資理財”展板或“投資理財”報告會。</p> <p> 在“模擬操作”環(huán)節(jié)，利用相關軟件進行不同投資理財?shù)哪M操作，了解各種理財方式的基本操作方法。同時，在操作中可以更深入地體會不同理財方式的含義、本質和特點，積累投資理財?shù)慕?jīng)驗，為以后生活中真實的投資理財做好準備。</p> <p> 在明確了完成本項目的意義及要完成的項目任務之后，組內討論，確立項目學習的實施方案。</p> <p> （一）成立項目組（5月4日～5月7日）。</p> <p> 首先召集前6個班的政治課代表開會，介紹項目學習的相關理論以及政治組項目學習的課題和政治組項目學習的操作方案（簡介），請課代表去動員本班同學。</p> <p> 學生提交名單，經(jīng)過教師審核，最終確定項目組的學生成員。教師在分組時，考慮到小組內交流的方便，綜合大家的意見，將學生分成了7個小組。根據(jù)每個小組的自主選擇及教師適當調配，將1到7組依次確定為債券1組、債券2組、股票組、保險組、基金組、儲蓄組、理財組。</p> <p> （二）進行社會調查（5月8日～5月19日）。</p> <p> 項目組進行社會調查的基本工作是：</p> <p> 1.初擬問卷：擬出調查問卷，交由教師修改。</p> <p> 2.確定問卷：全體政治組成員交流、討論、修改，完善調查問卷。</p> <p> 3.發(fā)放問卷：將300份調查問卷分發(fā)給學生，學生持調查問卷進行調查（通過拍照等方式記錄過程）。分發(fā)問卷時向學生強調：根據(jù)調查問卷中的年齡、工作年限、收入等選擇不同的群體進行調查，不要集中在一個群體中。</p> <p> 4.形成報告：問卷完成后對本小組的調查問卷進行整理，形成調查報告。</p> <p> 學生進行社會調查的目的是了解大眾化的投資理財方式和老百姓普遍存在的一些理財觀念，并了解職業(yè)、教育背景、收入等因素對理財觀念的影響，為項目學習的開展提供基本的社會資料。</p> <p> 學生進行社會調查之后，了解到教材介紹的股票、債券、儲蓄存款等都是老百姓最常用的投資理財方式，也理解了生活中不同收入、不同職業(yè)、不同教育背景的人的理財觀會有明顯的差異，同時開始思考自己如何樹立科學合理的理財觀念，這些都為后續(xù)的項目學習奠定了良好的基礎。</p> <p> （三）理論學習（5月8日～5月19日，與社會調查同時進行）。</p> <p> 1.學習目的：了解不同理財方式的含義、特點及基本操作中涉及的相關理論。</p> <p> 2.學習內容：因各小組的任務不同而不同，具體內容如下：</p> <p> 債券組：債券的含義、類型，如何買債券。</p> <p> 股票組：如何開戶？如何看盤？如何選股？如何買賣？交易時涉及到印花稅、證券交易費等如何計算？</p> <p> 保險組：商業(yè)保險在我國的發(fā)展</p> <p> 歷史，保險公司有哪些，商業(yè)保險的種類（老百姓關注的商業(yè)保險種類有哪些），商業(yè)保險的特點，如何選擇適合自己的商業(yè)保險。</p> <p> 基金組：基金的含義、種類，基金公司有哪些，如何買賣基金，如何選擇基金。</p> <p> 儲蓄組：儲蓄存款的定義、分類、</p> <p> 利率等相關問題，研究要盡量深入一些。</p> <p> 理財組：什么是理財產(chǎn)品？不同的銀行分別有哪些理財產(chǎn)品？如何選擇適合自己的理財產(chǎn)品（選擇時考慮因素有哪些）？</p> <p> 3.學習材料：可以通過上網(wǎng)收集資料，和父母親友交流，查閱相關書籍等方式來完成這一環(huán)節(jié)的學習</p> <p> 任務。</p> <p> （四）模擬操作（5月20日～6月20日）。</p> <p> 有了對實際情況的了解，并掌握了一定的理論知識，項目學習進展到了“實戰(zhàn)”環(huán)節(jié)。</p> <p> 1.布置任務：給每個組50萬元人民幣作為家庭理財虛擬資金。每個組在討論的基礎上形成理財方案，并記錄理由。</p> <p> 對自己的理財過程進行跟蹤記錄，信息盡量詳細。以股票為例，學生需要每天記錄數(shù)據(jù)，如大盤點數(shù)、股價、你買賣的數(shù)量、心得等等。</p> <p> 一個月后，我們對不同小組的收益進行比較。</p> <p> 2.中期管理：我們規(guī)定每周四下午大課時間為項目組活動時間，在第一周，我們發(fā)現(xiàn)學生的模擬操作存在以下問題：大多數(shù)小組都把資金集中在股市，其他方面投資較少（5月份，股市行情很好，所以很多學生將家庭理財資金中的絕大部分投入到股市中）；有的小組想要進行股市投資，但是不清楚如何操作；有的小組沒有記錄或者是記錄內容不夠詳細。</p> <p> 3.方法指導：針對上述問題，我們給學生強調了以下幾點――</p> <p> （1）投資注意多元化，不能把所有的資金全部用于風險較大的投資。明確本項目是以家庭理財為背景的，也就是給大家的50萬元資金是一個家庭的財富。試想，一個家庭的財富能全部用于股票投資嗎？</p> <p> （2）可以在周末去證券公司進行</p> <p> 走訪，會有專業(yè)的理財經(jīng)理指導客戶具體操作。如果班里有同學的父母、親戚等在銀行或證券公司，也可以請他們來給大家作一個小型講座，具體指導如何操作。</p> <p> （3）記錄信息盡量詳細。以股票為例，你在哪家證券公司買的股票？買的什么股票？代碼是多少？多少錢一股？你買了多少股？你買這只股票的原因，你買的時候大盤是多少點？賣的時候也要記錄以上信息。</p> <p> （4）過程要求真實。大家一定要記錄真實的數(shù)據(jù)。</p> <p> （5）在整個項目學習過程中，注意組內分工，每個同學負責不同的內容，大家協(xié)作完成此項目。</p> <p> 4.“實戰(zhàn)”成績：經(jīng)歷了一個月的“實戰(zhàn)”，學生通過報表、截圖等方式匯報了自己的收益情況。其中，收益最多的一個組盈利55803.09元（虛擬）。下面是該小組的“實戰(zhàn)”成績摘要：</p> <p> 購買的股票主要有重慶啤酒、徐工機械、沃爾核材、七匹狼、晨光文具等，這些主要是在家長的指導下操作，其中有賺有賠，最終收益54132.64元。</p> <p> 購買的基金有000523，710001，</p> <p> 000311，000928，000045，最終收益</p> <p> 1546.85元。</p> <p> 在模擬操作過程中，只要有閑余資金，就放入余額寶中，最終收益123.6元。</p> <p> 項目學習的特點是以終為始，在項目成果的驅動下，歷經(jīng)整理、完善、總結和反思，我們完成了項目，并形成了豐富的成果。</p> <p> （一）形成了投資理財策略。</p> <p> 每個小組都制訂了本小組的投資理財策略，并且根據(jù)實際情況不斷做出調整。</p> <p> 以儲蓄組為例，他們將50萬元的虛擬資金分成了三部分，30萬元用于炒股，10萬元用于購買銀行理財產(chǎn)品，10萬元放在余額寶中。在模擬投資的過程中，因為6月份股市出現(xiàn)了大幅波動，所以他們及時撤出資金，并將這部分錢轉入余額寶中，對自己的投資方案作出了及時的調整。</p> <p> 在項目組定期的交流活動中，組內同學認為，通過項目學習，他們深刻認識到了投資理財必須遵循一定的原則：遵守法律，不能搞非法投資；投資理財應當量入為出，保證基本生活；投資方式應當多元化；懂得規(guī)避風險；要留出一部分資金作為流動資金，等等。</p> <p> （二）形成了文本成果。</p> <p> 1.調查問卷。</p> <p> 理財結構調查問卷</p> <p> （1）您的理財結構：</p> <p> A.儲蓄存款10%以下10%～30%</p> <p> 30%～50%50%～80%80%以上</p> <p> B.債券10%以下10%～30%</p> <p> 30%～50%50%～80%80%以上</p> <p> C.股票10%以下10%～30%</p> <p> 30%～50%50%～80%80%以上</p> <p> D.商業(yè)保險10%以下10%～30%</p> <p> 30%～50%50%～80%80%以上</p> <p> E.其他</p> <p> （2）您的入職情況：</p> <p> 學生（未入職）入職五年以內入職五到十年入職十年以上退休以后</p> <p> （3）您的年齡：</p> <p> 18歲以下18～30歲之間 31～40歲之間41～50歲之間51歲及以上</p> <p> （4）您的月收入狀況：</p> <p> 3000元及以下3001元～5000元5001元～8000元8000元以上</p> <p> （5）您的受教育程度：</p> <p> 大專以下大專本科本科以上學歷</p> <p> （6）您主要是通過哪種方式了解</p> <p> 金融知識：</p> <p> 電視、網(wǎng)絡等媒體與親人朋友交流購買理財書籍會議講座其他</p> <p> （7）用一句話來描述您的理財觀：</p> <p> 2.調查報告。學生通過微信、QQ以及街頭調查的方式完成問卷調查，現(xiàn)將保險組的調查報告節(jié)選如下。</p> <p> 理財結構調查報告（節(jié)選）</p> <p> 根據(jù)問卷數(shù)據(jù)分析、街頭采訪的結果，小組討論得出以下結論：</p> <p> 首先，大部分人對于理財知識的缺乏直接導致了在投資分配方面不均衡、沒有計劃以及理財觀念模糊的情況。因此，改善此情況的主要措施是明確人們的理財觀念，增強人們的理財意識。</p> <p> 其次，調查對象主要是41～50歲的中年人，這部分人生活壓力較大，有未成年子女和年紀較高的老人，生活負擔重，沒有多余的資金用來理財。</p> <p> 再次，人們的理財主要偏向于儲蓄，原因是怕?lián)L險，缺乏對于風險的正確認識。相比于其他投資手段，儲蓄是相對風險較小但也是利潤較低的形式。在這方面，銀行應加強對于理財產(chǎn)品的宣傳，引導投資者增加儲蓄之外的其他投資方式。同時，投資者也應增強對風險的正確認識。</p> <p> 最后，中國當今的經(jīng)濟改革正在進行，經(jīng)濟正在實現(xiàn)轉型發(fā)展，在這樣一種有利的經(jīng)濟形勢和市場環(huán)境下，投資者更應當進行合理的理財結構規(guī)劃，分享經(jīng)濟改革的紅利。</p> <p> （三）報告會上展風采。</p> <p> 因為學校有一個金融社，所以我們把這個報告會選在金融社的社團活動時間來進行。</p> <p> 內容：</p> <p> 1.各小組介紹本小組理論學習的</p> <p> 成果。</p> <p> 2.各小組介紹本小組理財方案的</p> <p> 選擇。</p> <p> 3.各小組根據(jù)自己的理財過程為</p> <p> 中學生理財提出合理化建議。</p> <p> 要求：</p> <p> 語言簡練，內容充實。</p> <p> 投資理財報告會發(fā)言稿（節(jié)選）</p> <p> 牛之洲、蔡翼晨：在一開始的調查問卷與數(shù)據(jù)整理活動中，小組內成員初次合作，在互相磨合和適應的情況下完成了任務，其中，蔡翼晨同學對于數(shù)據(jù)的敏感程度以及數(shù)據(jù)所展現(xiàn)出來的一系列現(xiàn)象及原因的解讀讓組內成員贊嘆不已，高潔怡同學在整理資料與數(shù)據(jù)時更是提出了一系列的寶貴意見，牛之洲同學在整理數(shù)據(jù)時的細心、認真，更值得組內成員學習。</p> <p> 通過這次學習，我們感受到了理財?shù)镊攘Γ屪约旱腻X充分地發(fā)揮出價值也是一門學問；同時，在面對數(shù)據(jù)以及一些現(xiàn)象時，如何透過現(xiàn)象看本質，透過數(shù)據(jù)看整體，也是我們要學習的地方，也是要應用在生活中的技能。</p> <p> 高潔怡：從對理財一無所知，到形成研究報告，看著一個又一個統(tǒng)計數(shù)據(jù)，看著一筆又一筆的收益，看著對市場分析的一個又一個門道，歷時一個月的項目學習，帶給我諸多的思考。</p> <p> 我負責的部分主要是基金的操作和理論學習研究。起點為零的我在開始時上網(wǎng)查找資料，幾乎一無所獲。堆砌的術語，模糊的指向，這一切告訴我沒有捷徑可循。在關注各大網(wǎng)頁“推薦”的股票基金幾天內全盤翻綠之后，我更加堅定了這一認識。于是我開始轉向經(jīng)濟新聞，像爸爸炒股一樣關注各板塊消息，同時，我了解到基金的不同分類，股票型的風險較大但收益可觀，偏債券型基金隨著消息的利好也會有優(yōu)秀的表現(xiàn)，穩(wěn)健型股票收益較小，但與之前的幾種相比，適合的人群大不一樣。</p> <p> 市場在消息中不斷沉沉浮浮，世界在花花綠綠中變幻萬千，經(jīng)濟是其中的命脈，是國家看得見也是看不見的魂魄。在牛市中，操作基金僥幸盈利的我一直記得爸爸曾說過，只有你在股市中絕望之后，才會重新認識自己的欲望。項目學習帶給我的，遠不止這些。</p> <p> 報告會上，學生用簡明的圖表、生動的語言闡釋了自己在這次項目學習中的收獲，我們也感受到了學生在項目學習過程中，不僅增長了投資理財?shù)闹R，而且能跟小組同學分工合作，促進了團隊意識的提升，同時面對股市的沉浮，學生還悟出了一些人生哲理，這些都讓我們感到欣喜。</p> <p> 模擬理財?shù)捻椖繉W習結束了，但是我們的思考仍在繼續(xù)。在項目學習實施過程中，我們體會到，項目學習確實有它獨特的魅力，它能促進學生綜合能力的提高。具體來看，主要包括以下幾個方面。</p> <p> （一）與傳統(tǒng)教學方法相比，項</p> <p> 目學習能大大激發(fā)學生的學科興趣。</p> <p> 以模擬“投資理財”這個項目為例，如果按傳統(tǒng)方式去講，學生會感覺深奧難懂，覺得離自己的生活比較遠。但是，用項目學習的方式來做，學生就會感到投資理財就在我們身邊，而且大家都努力想使自己的50萬元虛擬資金升值，所以了解相關知識的興趣也就大大提升了。</p> <p> （二）與傳統(tǒng)教學方法相比，項目</p> <p> 學習更加注重團隊合作。</p> <p> 模擬“投資理財”這個項目，遠不是一個人可以完成的。每個組必須在團隊合作的基礎上完成學習任務。在項目組定期的活動中，組與組之間也可以進行交流與探討，在此過程中，學生的團隊合作意識和能力都有提升。</p> <p> （三）與傳統(tǒng)教學方法相比，項目</p> <p> 學習更能提高學生應對困難的能力。</p> <p> 在傳統(tǒng)的教學模式下，教師講，學生聽，學生聽懂即可，面臨的挑戰(zhàn)較小。而項目學習是在“做中學”，“做”就是實踐，在實踐中，學生會遇到各種各樣的困難，如果不能用良好的心態(tài)來面對困難，用正確的方式來應對困難，就很難完成項目學習的任務。</p> <p> （四）與傳統(tǒng)教學方法相比，項目</p> <p> 學習能促進學生更深入地理解教材知識。</p> <p> 在模擬理財?shù)倪^程中，學生會主動去研究什么因素影響股票；主動計算和比較余額寶與儲蓄存款的收益；自覺分析為什么股價的波動和</p> <p> 基金的波動之間有聯(lián)系……在這些思考和比較中，學生對股票、基金、儲蓄存款、余額寶等理財方式的認識不僅僅停留在理論層面，更能在實踐中感受這些理財方式的本質。模擬理財中，學生也積累了一些投資經(jīng)驗。</p> <p> （五）與傳統(tǒng)教學方式相比，項目學習更能促進學生學以致用，獲得生存的實用技能。</p> <p> “投資理財”這部分內容，如果僅僅是教師講，學生聽，學生只是注重對知識的把握，覺得會做題就可以了。但經(jīng)過模擬“投資理財”的項目活動，學生在活動中感受到了投資理財?shù)闹匾?，也感受到了投資理財?shù)镊攘Γ辛送顿Y理財?shù)囊庾R，同時獲得了一些投資理財?shù)摹皩崙?zhàn)”經(jīng)驗。在投資理財報告會上，有學生說：“等我上大學，有了較多的零花錢，我就要拿其中一小部分來投資理財?！?/p> <p> 當然，在這次項目實施的過程中，我們還有一些遺憾和不足。</p> <p> 其一，在項目產(chǎn)品中提到的投資理財展板，本來我們打算讓學生在展板中展示理論學習的收獲，模擬理財過程中的理財方案、理財結果、理財心得等，與全校同學進行分享，遺憾的是，由于項目結束的時候，正值學生期末復習時期，學生復習時間緊張，所以展板最終沒有做出來。</p> <p> 其二，我們設計這個項目的時候也還有一些考慮不夠完善的地方。比如模擬炒股，學生需要在股市開盤的時間內隨時關注股價，由于這個時間與學生的上課時間相沖突，這也在一定程度上影響了學生的項目學習進程。</p> <p> 其三，在學生進行理論學習的過程中，我們沒能給學生提供一些具體的資料，比如有關投資理財?shù)囊恍?/p> <p> 有針對性的視頻、書籍等，所以學生在理論學習的時候花費的時間較多。</p> <p> 反思這些不足，下一步設計項目學習方案的時候，我們將在以下兩個方面做出調整和努力。</p> <h2>投資理財?shù)恼撐姆段牡?篇</h2> <p> 論文摘要：目前農(nóng)村理財技能人才的缺乏制約了農(nóng)村理財市場的發(fā)展。如何培養(yǎng)大量的農(nóng)村理財技能人才，使農(nóng)民能夠得到更多更好的理財服務和理財收益，需要清楚地了解農(nóng)村理財技能人才的社會需求、培養(yǎng)途徑，以推進我國農(nóng)村理財技能人才的開發(fā)。</p> <p> 隨著社會主義新農(nóng)村建設的深入，農(nóng)民收入和生活水平不斷提高，農(nóng)村理財服務的需求不斷增加。農(nóng)村需要有一批了解農(nóng)村實情和現(xiàn)代經(jīng)濟知識的投資理財人才，幫助農(nóng)民群眾放心投資理財，確保財富留得住、增值快，使農(nóng)民成為真正意義上的國家經(jīng)濟發(fā)展的最大實惠受益人。而農(nóng)村理財技能人才目前相當缺乏，成為制約農(nóng)村理財市場發(fā)展的重要瓶頸。本文試圖研究農(nóng)村理財技能人才的社會需求、培養(yǎng)途徑等問題，并提出相關建議。</p> <p> 一、農(nóng)村理財技能人才的社會需求</p> <p> 1。農(nóng)民迫切需要理財技能人才的幫助或者提升自身的理財技能，以促使其資產(chǎn)得到保值增值。隨著農(nóng)村經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展，農(nóng)村居民收入在持續(xù)增長，農(nóng)民的理財觀念正在轉變，投資理財?shù)男枨蟛粩嘣黾?，但由于大多?shù)農(nóng)民缺乏投資理財知識、缺乏農(nóng)村理財技能人才、農(nóng)村理財渠道單一等因素，農(nóng)村理財市場發(fā)展緩慢，農(nóng)民個人資產(chǎn)的保值增值能力不強，如國家統(tǒng)計局2007年10月26日公布的數(shù)據(jù)顯示，當年前三季度，農(nóng)村居民人均財產(chǎn)性收入僅為84元。</p> <p> 2.商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、郵政儲蓄銀行、證券公司、保險公司等金融機構是提供農(nóng)村理財服務的重要平臺，需要大量的具有農(nóng)村理財技能的工作人員。過去，由于利益問題各大銀行似乎對農(nóng)村理財市場興趣不大，收縮農(nóng)村網(wǎng)點，限制向農(nóng)村貸款，理財產(chǎn)品主要針對城市人口，證券、期貨、保險公司也難以深入農(nóng)村，使大部分的農(nóng)民無緣享受城市居民“大眾化”的理財服務。其實我國農(nóng)村理財市場是一個潛力巨大的市場，各級農(nóng)村金融機構應該承擔起對廣大農(nóng)民群眾開展投資理財知識普及和教育的責任，積極聘用和培養(yǎng)大量的理財技能人才深入到農(nóng)村，搭建農(nóng)村理財服務平臺，為廣大農(nóng)民和鄉(xiāng)村企業(yè)提供良好金融理財服務。</p> <p> 3.農(nóng)村鄉(xiāng)村企業(yè)、農(nóng)民私營企業(yè)以及鄉(xiāng)、村委也需要理財技能人才。大部分農(nóng)村企業(yè)資本金小、抗風險能力差，這就需要具有企業(yè)理財技能的人才幫助企業(yè)解決投、融資等經(jīng)營管理問題。比如農(nóng)村民間資金借貸、地下錢莊這種高風險投融資活動，會嚴重影響農(nóng)民的理財質量，需要農(nóng)村理財技能人才的正確引導。各級農(nóng)村管理者如鄉(xiāng)、村委，為了發(fā)展本地農(nóng)業(yè)經(jīng)濟，提高當?shù)剞r(nóng)民的生活水平，更需要理財技能人才來參與鄉(xiāng)村經(jīng)濟的建設，提高村級理財水平。</p> <p> 二、農(nóng)村理財技能人才的培養(yǎng)途徑</p> <p> 農(nóng)村理財技能人才的基本素質要求體現(xiàn)在:一要有較豐富的農(nóng)村金融、經(jīng)濟、投資等基礎知識;二要有較豐富的實踐經(jīng)驗和技能，須具備實際的操作能力。農(nóng)村理財技能人才的基本技能要求主要有以下幾個方面:與農(nóng)村客戶的溝通能力，理財服務的營銷能力，財務策劃書和文字表達能力及風險的預知和平衡能力。</p> <p> 農(nóng)村理財技能人才主要的培養(yǎng)途徑有以下幾個方面:</p> <p> 1.高等院校面向農(nóng)村大力培養(yǎng)和輸送農(nóng)村理財技能人才。目前，高等院校的金融理財專業(yè)非常熱門，越來越多的學生喜歡學習這個專業(yè)。但是絕大部分理財專業(yè)的學生畢業(yè)后留在了大城市的金融機構或企業(yè)工作，主要面對大中城市的理財市場，為城市企業(yè)和居民提供理財服務，這造成了農(nóng)村理財技能人才的匾乏。因此，我國高等院校應該大力培養(yǎng)為農(nóng)村理財服務的專門人才，建立農(nóng)村理財技能人才的培養(yǎng)模式，開設針對農(nóng)村理財?shù)恼n程。</p> <p> 例如，浙江金融職業(yè)學院與浙江省農(nóng)村信用社聯(lián)合社共同組建了“浙江農(nóng)村合作金融學院”，針對農(nóng)村金融發(fā)展的實際、農(nóng)村金融崗位現(xiàn)有員工的知識結構和在校大學生學習狀況，在高校中率先創(chuàng)設了“農(nóng)村合作金融專業(yè)”，并在現(xiàn)有的專業(yè)中，設立農(nóng)村金融方向，如財會專業(yè)設置農(nóng)村金融柜臺方向，保險專業(yè)設置農(nóng)業(yè)保險方向，理財專業(yè)設置農(nóng)民理財方向，營銷專業(yè)設置農(nóng)產(chǎn)品交易方向等;同時，增加與“三農(nóng)”經(jīng)濟有關的課，編寫《農(nóng)戶經(jīng)濟行為》、《農(nóng)村金融》、《農(nóng)村信用社綜合柜臺業(yè)務》等特色化教材，制定符合農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展實際情況的專業(yè)教學計劃，讓學生更多地了解農(nóng)村、了解農(nóng)業(yè)、熟悉農(nóng)民。學院每年還落實20%的畢業(yè)生到農(nóng)村金融部門工作，并建立獎學金，對到農(nóng)村金融系統(tǒng)工作的優(yōu)秀畢業(yè)生給予鼓勵。 浙江經(jīng)濟職業(yè)技術學院金融管理與實務專業(yè)也積極培養(yǎng)理財技能人才，建立和利用金融服務實驗公司平臺，開設金融服務公司崗位認識課程，在各模塊老師的指導下對工學結合的實踐教學模式進行了有效的嘗試，并取得了一定的成效。金融服務實驗公司直接引入各大金融機構的金融產(chǎn)品作為理財實踐的對象，由金融機構的專家直接參與產(chǎn)品和專業(yè)的輔導和培訓，再輔以校內指導老師的輔導和管理以及創(chuàng)新的課程考核手段，所以學生基本上在就學期間就可以開展相應的理財業(yè)務。學院還通過金融管理與實務專業(yè)“課證合一”的教學改革，使學生在就學期間能夠考取保險、證券、期貨、會計等從業(yè)人員資格證書，學生畢業(yè)后能立即勝任理財工作崗位。</p> <p> 2.各級金融機構應積極搭建農(nóng)村理財服務平臺，積極聘用具有農(nóng)村理財技能的高校畢業(yè)生，面向農(nóng)村宣傳和提供理對月又務。金融機構應高度重視農(nóng)村理財市場的發(fā)展，開發(fā)和聘用農(nóng)村理財技能人才，積極拓展農(nóng)村理財市場。如在縣城設立以商業(yè)銀行為主的農(nóng)村理財部門，搭建功能完善的理財平臺，承擔專業(yè)化管理和服務;在鄉(xiāng)鎮(zhèn)以農(nóng)村信用社、郵政儲蓄營業(yè)網(wǎng)點為主設立農(nóng)村理財服務柜臺，聘用農(nóng)村理財技能人才，積極創(chuàng)造條件為農(nóng)民提供專業(yè)化、個性化、多樣化的理財服務，推出滿足農(nóng)民特征化要求的“農(nóng)民理財顧問”，為農(nóng)民答疑解惑，在提供生產(chǎn)貸款、搜集市場信息、參謀致富項目過程中，將通俗易懂、具體實用的理財知識宣傳到農(nóng)戶家中，從而大大提高農(nóng)民的理財意識，最大限度地調動他們參與生產(chǎn)、流通、理財、投資的積極性，使其真正成為參與發(fā)展浙江省農(nóng)村理財市場的主力軍。</p> <p> 3.通過各種形式的培訓幫助農(nóng)民提高自身的理財意識和技能，使一部分農(nóng)民逐漸提升為理財技能人才。金融機構、鄉(xiāng)鎮(zhèn)各級政府部門、高等院校應該相互聯(lián)合，組織農(nóng)村理財技能人員進村入戶，向農(nóng)民開辦理財講座和培訓班。利用寬帶網(wǎng)絡、電視、報刊和發(fā)放資料等多種載體，組織農(nóng)民開展金融投資理財知識的學習和宣傳。金融機構在農(nóng)村開設網(wǎng)點的同時，還要積極對廣大農(nóng)民進行“金融理財掃盲”行動，開辦鄉(xiāng)村技能培訓學院等，如浙江金融職業(yè)技術學院與浙江省淳安縣農(nóng)村共同開辦的“幸福學院”，不僅使當?shù)剞r(nóng)民能夠提高素質，學到有用知識，而且使職業(yè)技術教育在社會主義新農(nóng)村建設過程中的價值突顯，增強了農(nóng)民群眾的金融、理財、風險等基本知識，從根本上提高了農(nóng)民自身素質，使農(nóng)民成為自己的理財專家，充分發(fā)揮了農(nóng)民的主觀能動性，從而也改善了農(nóng)村的理財環(huán)境，繁榮農(nóng)村理財市場。</p> <p> 三、士音養(yǎng)農(nóng)村理財技能人才的建議</p> <p> 下各級政府應重視農(nóng)村理財技能人才的開發(fā)，出臺相應政策支持農(nóng)村理財技能人才落戶農(nóng)村、扎根農(nóng)村，并解決技能人才住房、養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、后續(xù)教育等一系列問題，為留住農(nóng)村理財技能人才、發(fā)展農(nóng)村理財市場創(chuàng)造良好的環(huán)境。</p> <h2>投資理財?shù)恼撐姆段牡?篇</h2> <p> 綜觀整體形勢，盡管我國中資金融機構針對各自的金融投資產(chǎn)品已經(jīng)采用了各種不同的營銷策略，在科技開發(fā)、推廣宣傳上都投入了大量的人力、物力、財力，金融產(chǎn)品營銷論文策略的運用仍是乏力的，推廣效果并不好。</p> <p> （一）營銷費用投入大，收效不顯著。以外匯理財產(chǎn)品為例：國內主要商業(yè)銀行中行、建行、招行、民生推出外匯理財產(chǎn)品后，一些外資銀行如渣打銀行、匯豐銀行、荷銀也相繼加入了這一市場爭奪拼殺，各家銀行都使出渾身解數(shù)，爭奪投資者。本土商業(yè)銀行斥巨資投入投資理財服務業(yè)務，欲于外資銀行試比高。但其行為令人費解，仿佛誰投入越大，誰就是最大的贏家。經(jīng)過調查，上海、北京、廣州、鄭州、重慶的消費者對于各銀行外匯理財產(chǎn)品的認知狀況普遍反映較差。他們被國內種類繁多的理財產(chǎn)品弄得眼花繚亂，不知所措，面對眾多“看起來差不多的”的產(chǎn)品，變的更加無所適從，邊際消費量一路走低。</p> <p> （二）品牌意識薄弱，整合力不強。不可否認，我國當前的金融產(chǎn)品，例如上述所說的外匯理財產(chǎn)品，擁有很多“牌子”，金融機構看上去忙個不停，也做了很多努力去打造、去維護，但重視程度依然不夠，沒有進行全面系統(tǒng)的品牌規(guī)劃，絕大多數(shù)做的只是品牌的一個方面、一個局部，往往想到什么做什么：或廣告，或包裝，或渠道，每個企業(yè)都強調自以為重要的環(huán)節(jié)，但很少有企業(yè)把品牌的各個方面都做到位。幾年下來，其品牌資產(chǎn)并沒有得到切實有效的積累和加強。我國金融企業(yè)關于品牌的整合意識還比較薄弱，品牌的努力還停留在某個方面。</p> <p> （三）產(chǎn)品營銷論文缺乏策略，隨意性大。對于營銷決策，本土金融機構還是更多地傾向于拍腦袋做決定，營銷人員不能充分發(fā)揮其主觀能動性，營銷策略缺乏長期性、穩(wěn)定性，從而最終影響了其業(yè)務的發(fā)展。</p> <p> （四）營銷方法落后，人才缺乏。我國本土金融機構的產(chǎn)品營銷論文，主要依靠定性的、人為控制的直接管理方法，導致金融產(chǎn)品營銷論文的專業(yè)程度和效率較低。特別是信息的傳遞效率低下，使信息在上行下達過程中出現(xiàn)了人為拖延，導致高層與執(zhí)行層步調上的不一致，影響執(zhí)行層在面臨突發(fā)事件中的變通速度。</p> <p> 二、產(chǎn)品營銷論文按照“駱駝與兔子”理論提出幾點建議</p> <p> “駱駝與兔子”理論是由我國營銷學專家路長全教授提出的。他認為，剛進入國內的外資金融機構，資金實力雄厚，因為自身規(guī)模效應的需要，在產(chǎn)品營銷論文中一般講求戰(zhàn)略管理，對體系、流程、規(guī)模、溝通要求高。在金融產(chǎn)品營銷論文中他們做得起大投入、大產(chǎn)出，所以可以稱之為駱駝，骨架大，有足夠的資本，在市場上可以靠一定時期的虧損來獲取未來更大的回報；而我國本土金融機構普遍較小，絕大多數(shù)在未來10年內都很難達到他們的規(guī)模，與他們相比是弱者，可以稱之為兔子，其最大的特點應該是要有速度，所以我國本土金融機構要談效率，談速度，談利潤，談策略。在缺乏大量金融資本支持的情況下，想用金錢和時間來堆積業(yè)績是絕對不行的。反思現(xiàn)狀，弱者與強者怎樣談競爭？按照“駱駝與兔子”理論所闡述的觀點，惟有找一支營銷支點，在渠道上，在速度與策略上，在品牌的建立與促銷上與之抗爭。</p> <p> （一）建立自己的品牌，找到營銷的靶心。國際著名營銷大師菲力普？科特勒曾經(jīng)說過：營銷的藝術就是建立品牌的藝術。因為對于一個致力于建設長青基業(yè)的企業(yè)來說，她所塑造的品牌將是她在多年后賴以生存的法寶。從全球范圍內來看，今天最著名的金融企業(yè)，不論是匯豐，還是花旗，其最寶貴的財產(chǎn)不是企業(yè)雄厚的資金，不是豐富的管理經(jīng)驗，甚至不是技術能力，而是品牌。原因何在？因為成功的品牌能使產(chǎn)品增值，成功的品牌能獲得更大的利潤，成功的品牌是市場的通行證。更為重要的是，成功的品牌是消費者的朋友，值得消費者信賴，因為沒有人會拒絕朋友的誠意推薦，而去選擇陌生的產(chǎn)品。</p> <p> （二）堅持品牌形象和品牌核心價值的統(tǒng)一?？v觀全球，堅持全面完整的品牌塑造，是一些國際品牌走向成功的不二法門，這已成為許多國際一流品牌的共識。例如美國花旗銀行宣揚的是其“開創(chuàng)優(yōu)越理財?shù)浞?，財富增值更為可觀；彰顯尊貴，專業(yè)周到的貼身銀行服務”，匯豐銀行提倡的是“環(huán)球金融，地方智慧”的專家性質。盡管花旗、匯豐的廣告中，人物、廣告語、情節(jié)都會經(jīng)常變化，但在品牌營銷的各個方面，卻始終承載著他們“銀行專家，卓越理財”的品牌個性、精神內涵與價值觀。</p> <p> （三）堅持品牌形象的全面塑造。品牌是所有因素的總和，是一個整合的概念。所以僅產(chǎn)品好、包裝好，或僅廣告好、概念好，都不夠。品牌應該是有關消費者認知產(chǎn)品經(jīng)驗的總和：從產(chǎn)品性能、品質、包裝、價格到銷售環(huán)境，從產(chǎn)品陳列、售點廣告、賣場氣氛到銷售說辭、服務態(tài)度、員工行為、商務禮儀，從企業(yè)聲望、媒介輿論、大眾口碑到廣告氣質、設計風格，這些點點滴滴的細節(jié)都會影響消費者對品牌的理解。在金融理財產(chǎn)品層出不窮的今天，消費者有太多的選擇。企業(yè)要成功得更快更久，就必須像所有成功的國際品牌一樣重視品牌的全面建設，在每一個細節(jié)上都竭盡全力。</p> <p> （四）剔除主觀因素，用市場分析說話。國際大公司習慣進行大規(guī)模的市場調研，依據(jù)產(chǎn)品的成長性，將市場縱向劃分為產(chǎn)品的導入期、成長期、成熟期、衰退期；建立監(jiān)控體系，分別為不同時期的產(chǎn)品制定不同的營銷策略，不斷觀察各個時期的銷售量、市場份額、損失，以及客戶滿意程度，及時觀察發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品營銷論文過程中的錯誤，從而進行正確的市場選擇和定位。處于導入期的金融投資產(chǎn)品剛投放市場，由于逆選擇等其他原因，金融投資產(chǎn)品設計還未定型，產(chǎn)品處于試銷階段，風險大、成本高，基本無利潤。并且金融機構難以在短期內建立高效率的分銷模型和最理想的營銷渠道，這時可以選擇高價格高促銷的雙高營銷策略，加強產(chǎn)品的包裝，制作出來能夠體現(xiàn)和說明投資理財產(chǎn)品特征的一系列具有視覺沖擊力，意念性的說明書、圖片、標志、廣告等，使金融產(chǎn)品新穎具有特色，滿足客戶求新心理強的特點，“先聲奪人”，迅速占領市場。產(chǎn)品經(jīng)過導入期的試銷進入成長期后，大多為客戶所了解和接受，形成了比較廣泛的市場需求，同時銷售已經(jīng)取得了比較成功的經(jīng)驗，利潤迅速增長。但由于金融投資產(chǎn)品易于仿效，會出現(xiàn)“搭便車”的情況，將有大量的相關產(chǎn)品進入，市場同業(yè)競爭激烈。這時經(jīng)過市場調研后，要積極創(chuàng)建新的解決方案，開拓新渠道、拓展新市場、建立新網(wǎng)點；加強促銷，建立和運用蘊藏著潛在價值的客戶機制，在適當?shù)臅r機調整價格，找到很有發(fā)展?jié)摿Φ目蛻?，增加客戶對本產(chǎn)品的信任感和忠誠度。同時，要適時地將客戶進行歸納，知道哪些是最有利可圖的客戶，哪些是最無利可圖的客戶。通過這樣的比較，降低企業(yè)不必要的成本和努力，從而達到利潤最大化。進入成熟期后，金融產(chǎn)品和銷售量基本已達到飽和狀態(tài)，銷售量增幅趨緩，利潤開始穩(wěn)中有降。此時就應重新研究市場策略，在穩(wěn)定老客戶的同時，積極尋求新客戶；要重新為產(chǎn)品定位，延長其產(chǎn)品的生命周期，以最有利的市場來贏得盡可能多的利潤，從而增加眼前利潤。</p> <p> （五）塑立優(yōu)秀的企業(yè)精神，加強營銷人才的培養(yǎng)?！皞ゴ蟮漠a(chǎn)品產(chǎn)生于營銷部門”，科特勒的這個觀點充分說明了產(chǎn)品營銷論文要以人為本，花最高的努力，去培養(yǎng)和尋找最合適的營銷人員。領導要以身作則，不可朝令夕改；營銷人員要熟悉崗內工作，理解和掌握工作要點，積極努力地去發(fā)現(xiàn)和解決問題，不論是企業(yè)廣告還是與企業(yè)目標相關的贊助活動，拿出自己的熱情，反復宣傳產(chǎn)品理念，成為金融產(chǎn)品的徹底傳播者。</p> <p> （六）注意產(chǎn)品組合的創(chuàng)新，運用高科技的手段，提供全方位的金融服務。我國金融機構除了有重點地使用不同的策略外，還應在產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新上多下功夫，采取產(chǎn)品垂直多樣化、水平多樣化、無關聯(lián)多樣化等產(chǎn)品組合策略，拓展面向個人、企業(yè)以及國際市場的金融服務領域，從而促進金融產(chǎn)品的營銷。新晨</p> <h2>投資理財?shù)恼撐姆段牡?篇</h2> <p> 什么人適合讀EMBA？讀EMBA會帶來多大的現(xiàn)實價值？隨著8月底復旦大學首屆121名EMBA畢業(yè)，有關EMBA的話題討論頻頻在媒體曝光，而答案則是五花八門，可謂智者見智，仁者見仁。</p> <p> 鄭蘇芬從一開始就對讀EMBA認識充分，她的目的直接而明確：“開闊業(yè)務視野、豐富管理知識、提高領導能力、建立和拓寬人際和業(yè)務網(wǎng)絡。”這是二年前她作為學生代表在復旦大學首屆EMBA開學典禮上的發(fā)言。而今，她對自己當初的闡述更有一番深刻的體會。</p> <p> 近二年的學習生活給予她的實在太豐富了，而談起學習的體會，嫻雅的鄭蘇芬一下變得眉飛色舞起來，對參加復旦EMBA的學習所帶給她的益處如數(shù)家珍：“第一，老師提綱挈領地授課，使我在很短的時間內系統(tǒng)地掌握了課程的理論，了解國際前沿實踐；第二，同學來自不同行業(yè)、不同層面，大家在課內課外的交流，帶來了各行各業(yè)的信息；第三，結交了許多愿意真心實意幫助我的朋友?！编嵦K芬認為朋友是最大一筆財富，俗話說：“一個好漢三個幫”嗎！</p> <p> 能夠回到闊別已久的校園，對任何人來說都會是一件倍感幸福的事。但是，對于鄭蘇芬這樣的大齡學生，享受幸福卻不是一件容易的事?！俺艘淮蠊P的學費投資外，投資更大的是精力和體力?！鄙頌槎麻L的鄭蘇芬工作本已十分繁忙，為了學習，她更是連休息的時間都沒有了，就連“五一”、“十一”這樣的長假，都不得不呆在家里看書、寫論文。</p> <p> 在特別忙、特別累的時候，鄭蘇芬是否也曾經(jīng)后悔過，會問自己為什么要去讀書？聽了這一問題，鄭蘇芬的回答卻很干脆：“從沒有過。相反，覺得EMBA學習的過程不夠長，其間的幸福還未來得及享受就稍縱即逝了?！?/p> <p> 細細領悟，無論從學習的初衷，或是從學習的感悟，EMBA的學習，不僅是鄭蘇芬對自己的最大投資，更是其價值理念―注重提升專業(yè)價值的最佳體現(xiàn)。</p> <p> 自謙家庭理財 “一片空白”</p> <p> 談起家庭理財，鄭蘇芬笑稱“一片空白”。這是否多多少少會讓興業(yè)基金的投資者有些失望，確切地說更多的是詫異：自己不理財，又如何領導有“理財專家”之譽的基金？</p> <p> 對此，她解釋道：“這很大程度緣于我的職業(yè)：一來身為證券從業(yè)人員，有種種的投資限制工作忙沒有時間，二來工作忙沒有時間身為從業(yè)人員，有種種的投資限制?！?/p> <p> 鄭蘇芬是后第三屆大學生，1983年畢業(yè)于江西財經(jīng)大學會計系，1995年始進入資本市場領域，先后從業(yè)于興業(yè)證券和興業(yè)基金。在此之前，她在福建省審計廳擔任審計工作10年之久（是福建省第一代審計工作人員）。</p> <p> 正是因為崇尚專業(yè)理財和價值投資的理念，身為審計專家的鄭蘇芬，對企業(yè)存在問題看得特別清晰，故而與許多獲利機會失之交臂。最典型的是當年福建一擬上市公司發(fā)行職工股（信稱原始股），許多親戚朋友紛紛向她推薦，鄭蘇芬因對這些企業(yè)知根知底，認為不具備投資價值，便一一謝絕了。哪知過了幾年這些職工股上市時無一不“烏雞變鳳凰”，一二元的股票后來都賣到了30、40元。盡管如此，鄭蘇芬并無絲毫懊惱，她始終堅信價值投資和長期投資的理念。</p> <p> 也許，上帝之手在冥冥之中早作了安排。鄭蘇芬雖然錯過了職工股，卻讓她選擇了證券這個充滿活力、刺激，并讓她熱愛的行業(yè)作為自己的新職業(yè)。</p> <p> 從此，身為“局中人”，國家相關法規(guī)規(guī)定證券、基金從業(yè)人員不得買賣股票和基金，鄭蘇芬更是嚴格遵守著這些從業(yè)規(guī)則。因而，在當前中國理財渠道相對狹窄的環(huán)境下，對其理財?shù)摹耙黄瞻住北愣嗔朔堇斫?，少了份詫異?/p> <p> 然而，細談之下，鄭蘇芬的“一片空白”則過于自謙。在福建省審計廳工作之時，身為國家機關人員的她為支持國家建設投資過國庫券，以現(xiàn)在的利率看，當時在高利率時買國庫券算是一筆成功的投資。此外，坦言無心涉足房地產(chǎn)投資的她，卻在無意間搭乘了上海房價飆升的“快車”，并在“換車”過程中賺了一票。</p> <p> 在2002年初，鄭蘇芬由于工作原因從福建調至上海，而到了上海，第一件事就是找一個住所。她首先看中了浦東碧云社區(qū)的一個樓盤，每平米6000元出頭點。聽說這里的房子賣得特別好，她稍一猶豫就買下了，猶豫的原因是房型不大符合她的要求。幾個月后，附近另一個樓盤開盤，正巧有她需要的房型，于是她又訂下了另一套，她原本只是希望屆時可用原價賣出第一套住房，沒曾想到幾個月后的房價已開始上漲。雖然朋友們都看好該地段的房價，建議她將房產(chǎn)作為長期投資，但她一再謙虛地認為自己不是這方面的專家，也無心對上海的房價做深入的研究，所以在拿到第一套住宅的產(chǎn)權后，她隨即就將它轉讓了，無意間竟也小賺了一回。</p> <p> 談及上海樓市，對于當前上海房價“高處不勝寒”的境地，鄭蘇芬有其獨到見解，并依舊看好上海的房地產(chǎn)：“上海仍駛在‘快車道’上，想到上海發(fā)展的人也越來越多，投資上海房產(chǎn)風險不大?！辈贿^，在談及她本人為何不涉足房地產(chǎn)投資時，她笑稱自己不是房地產(chǎn)業(yè)的專家，古人云“術業(yè)有專攻”、“專而精，廣而疏”，在社會專業(yè)分工日益精細和發(fā)達的今天，鄭蘇芬表示愿意投入更多的時間和精力為基金持有人投資理財，為基金持有人創(chuàng)造更多的財富和價值。</p> <p> 理財相信專家</p> <p> 對于投資理財，鄭蘇芬的信條是：理財要相信專業(yè)?！袄硇?、科學、穩(wěn)健專業(yè)理財助您興業(yè)！”這是她對《理財周刊》讀者的寄語。</p> <p> 她認為，中國基金業(yè)的發(fā)展歷史很短暫，普通投資者對基金的認識還很不充分，加上社會信用體系亦不完善，不少人不愿意讓別人為自己理財，她建議中國的普通投資者要信任基金的專家理財。專業(yè)分工是社會進步的表現(xiàn)和必然，基金公司的專業(yè)就是投資與理財，在投資理財上，基金公司具有專業(yè)優(yōu)勢，擁有專業(yè)的投資團隊、專業(yè)的研究能力、專業(yè)的風險控制體系、專業(yè)的信息技術平臺以及專業(yè)的管理和制度保障，正是憑籍著這種專業(yè)理財優(yōu)勢和理性、科學、穩(wěn)健的投資理念，使基金公司有可能創(chuàng)造更高的投資回報，并培育一種先進的理財文化。</p> <p> 雖然，2001年的基金黑幕，以及2003年基金一路高歌的價值投資理念在2004年受到極大的挑戰(zhàn)，基金尤其是開放式基金遭遇了一波又一波的寒流，但是，在弱勢中，基金的業(yè)績優(yōu)于大盤，基金專家理財?shù)膬?yōu)勢也得到體現(xiàn)，基金公司的投資管理能力逐步得到投資者的認可。她認為，專家理財是未來家庭理財?shù)囊粋€不可逆轉的趨勢，美國基金市場中，個人投資者是基金的最大持有者，在2002年底，個人投資者占據(jù)美國共同基金資產(chǎn)的75％，近50％的家庭擁有基金，基金成為家庭金融資產(chǎn)中，僅次于直接持有證券資產(chǎn)、養(yǎng)老金以外的第三大金融資產(chǎn)?，F(xiàn)在我國人民群眾的生活水平逐年提高，儲蓄存款總額一直在攀升，相信愈來愈多的投資者在認識到投資基金的益處后，將會加入到投資基金的行列中來。</p> </div> </div> <div id=